借钱3分利息怎么算

3分利息属高利贷，超年利率36%部分无效。依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，高利贷不受法律保护，且可能导致借款人负担过重，影响经济和生活稳定。
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处理3分利息问题，常见方式为协商调整或诉诸法律。若利率过高，可与出借人协商降低；若无法协商，可向法院起诉请求返还超额利息。
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3分利息需调整。操作如下：1. 与出借人沟通，协商降低至合法利率；2. 若协商无果，收集证据，如借据、转账记录；3. 向法院提起诉讼，请求返还超额利息，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》维权。